买车险主要分成强制交强险和商业险两大类，交强险是国家规定必须买的，不买不能上牌也不能上路，商业险是自愿选购，日常大家最常搭配的是车损险、第三者责任险，再加座位险，其他附加险可以根据自己用车情况挑选，不是每一种都必须上。之所以要分清这些险种，是因为每个险种保障范围不一样，有的只管赔对方，有的只保自己车辆，有的保车上人员，如果险种搭配不合理，出险之后很容易出现保障缺口，该赔的项目赔不到。
一、险种分类对照表
| 险种 | 性质 | 核心保障内容 | 是否必买 |
|---|---|---|---|
| 交强险 | 强制险 | 事故造成第三方人身伤亡、财产损失，基础赔付 | 强制必买 |
| 第三者责任险 | 商业主险 | 事故赔对方人伤、车辆、财物，保额可选 200 万 / 300 万等 | 推荐必选 |
| 车损险 | 商业主险 | 本车碰撞、自然灾害、自燃、盗抢、涉水等车辆本身损失 | 新车推荐买 |
| 车上人员责任险（座位险） | 商业主险 | 本车司机和乘客事故受伤医疗、伤残赔付 | 按需选择 |
| 医保外用药责任险 | 附加险 | 三者险人伤里面医保外自费药品赔付 | 推荐搭配三者险 |
| 划痕险 | 附加险 | 车身单独划痕修复，现在很多车损险已不含此项 | 按需选择 |
| 玻璃单独破碎险 | 附加险 | 单独玻璃破损赔付 | 按需选择 |
| 不计免赔 | 附加险 | 现在大多已经并入主险，不再单独投保 | 无需单独购买 |
二、常规搭配方案
- 基础稳妥方案：交强险 + 三者险 300 万 + 车损险 + 医保外用药责任险，绝大多数家用车这套组合就够用
- 精简省钱方案：交强险 + 三者险 300 万，适合老车、打算短期报废、不想保本车的车主
- 全面保障方案：交强险 + 三者险 + 车损险 + 座位险 + 医保外用药责任险，有经常载人需求优先这套
三、选购核对步骤
- 先确认交强险，这是基础，出单之后才能继续投保商业险
- 优先确定第三者责任险保额，现在普遍推荐 200 万以上
- 新车或者车龄短的车辆，选择车损险
- 经常载人就增加座位险，搭配医保外用药责任险
- 结合停车环境、用车路况，再决定要不要增加玻璃、划痕这类附加险
- 出单前核对险种清单、保额、免责条款，确认保障范围
买车险不用盲目全部险种都买，优先把交强险、三者险、车损险这几个核心险种配齐，附加险根据实际用车需求增加，控制保费预算，同时保证主要风险有保障。
【常见问题】
问题 1：买车险的时候交强险可以不买吗？
回答 1：买车险时交强险属于法定强制险种，买车险不能跳过交强险，没有交强险车辆无法正常年检和上路行驶。
问题 2：买车险里面车损险现在包含自燃吗？
回答 2：买车险现行版本车损险已经把自燃、涉水、盗抢等责任合并进去，不用再单独购买自燃险。
问题 3：买车险只买三者险不买车损险行不行？
回答 3：买车险只买三者险是可以的，但是本车发生碰撞损坏就不能理赔，适合老旧车辆车主自行选择。
【免责申明】
本内容仅作为买车险险种科普参考，各家保险公司条款、保障责任会有更新，具体保险责任、免责内容以保险公司正式保单和条款为准，不构成投保建议。